Ипотека в Мурманске

ипотека коммерческий кредитование банк

Ипотеку в Мурманске и Мурманской области представляют 12 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 51 ипотечную программу для приобретения жилья в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

Ставки по ипотеке в Мурманске и Мурманской области находятся в диапазоне 10.80 - 29.00 % годовых по рублевым кредитам и 11.10 - 19.00 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Мурманске составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования в Мурманске может достигать 30 лет.

Ипотека в большинстве мурманских банков предусматривает возможность взятия кредита на покупку недвижимости на вторичном рынке, на покупку квартиры на этапе строительства дома, на покупку земельного участка или на ремонт в квартире.

Большинство заемщиков беспокоится, как правило, о документах, которые необходимо предоставить в банк для оценки возможности получения ипотечного кредита, подтверждения своей кредитоспособности. В большинстве банков Мурманска практикуется индивидуальный подход, который позволяет воспользоваться ипотекой различным гражданам. Сейчас многие банки при оценке кредитоспособности клиента, смотрят не только на заработную плату с основной работы, но и на доходы от арендной платы, дивиденды, пенсии, стипендии и др.

В качестве залога обычно рассматривается имеющаяся в собственности заемщика недвижимости, причем собственником может быть не только заемщик, но и его супруг (-га), близкие родственники.

На рис. 3.1 представлена диаграмма, отражающая динамику ежемесячного совокупного дохода семьи заемщика в Мурманске.

Рис.3.1. Ежемесячный совокупный доход семьи заемщика в Мурманске

Таким образом, становится ясно, что наиболее высокий уровень совокупного дохода приходился на период с мая по июль, к сентябрю доходы снизились, далее наблюдается тенденция к увеличению.

На рис.3.2. представлена динамика уровня средней цены жилья, купленного по ипотеке.

Рис.3.2. Средняя цена жилья, купленного по ипотеке

Таким образом, из рис.3.2. видно, что наблюдается тенденция к снижению средней цены жилья в г. Мурманске, купленного по ипотеке, тыс. руб.м²

На рис.3.3. представлена диаграмма, характеризующая средний размер ипотечного кредита.

Рис.3.3. Средний размер ипотечного кредита

Очевидно, что наиболее высоким размер ипотечного кредита был в весенние месяцы, к осени уменьшился.

В таблице 3.1. представлены программы ипотечного кредитования среди банков Мурманска (Приложение 1).

На основании представленной таблицы можно сделать следующие выводы.

Наибольшее количество программ ипотечного кредитования предлагают ВТБ 24 (14 видов) и Газпромбанк (10 видов).

Большинство программ ориентировано на рынок вторичного жилья. Кредиты предлагаются в рублях, долларах США, евро. Процентная ставка по кредитам от 9 % (в зависимости от вида валюты кредита, срока и т.п.). Срок кредитования, в основном, до 25 лет. Первоначальный взнос в большинстве банков 20 - 30%.

Ипотечные программы в Мурманске и Мурманской области отличаются разнообразием и ориентированы на заемщиков с разным финансовым положением. Квартиры предлагаются и в строящихся домах, и на вторичном рынке недвижимости.

Ипотечные программы отличаются и условиями залога по кредиту, наличию гражданства и регистрации у заемщика, размерами комиссий, которые взимают банки за проверку документов, за возможную просрочку погашения, за страхование и пр.

Могут отличаться и требования банков, предоставляющих ипотечные кредиты, к своим клиентам в Мурманске и Мурманской области.

Разумеется, условия кредитования на ипотечном рынке, как и во многих других финансовых областях, с течением времени меняются; многое зависит не только от внутренних факторов - так, например, не исключено, что случившийся недавно ипотечный кризис в США со временем окажет свое влияние и на рынок российского ипотечного кредитования, что в итоге может способствовать пересмотру условий выдачи ипотечных кредитов населению и изменению процентных ставок по ипотеке.

Однако, принимая во внимание то, что рынок ипотеки в Мурманске и Мурманской области, также как и в других регионах, еще далек от своего насыщения, можно предполагать и дальнейшее его динамичное развитие.