Банковский надзор

денежный кредитный регулирование политика

При нарушении коммерческими банками банковского законодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатках в работе, что ведет к ущемлению прав их акционеров, вкладчиков, клиентов

Центральный банк может применять к ним самые жесткие меры административного воздействия, вплоть до ликвидации банков.

Очевидно, что использование административного воздействия со стороны центрального банка по отношению к коммерческим банкам не должно носить систематического характера, а применяться в порядке исключительно вынужденных мер.

Регулирование деятельности банков и контроль над ней - это система мер, посредством которых центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков. Банковское регулирование предполагает разработку, и издание конкретных правил и инструкций, базирующихся на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковской деятельности.

Контроль проводится с целью обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с законами и инструкциями. Надзор необходим, поскольку банковская деятельность по своей природе нестабильна: во-первых, банки работают в основном за счет привлеченных, а не собственных ресурсов, платежеспособность банков во многом зависит от их способности сохранять доверие вкладчиков - как физических, так и юридических лиц; во-вторых, структуры сроков по активным и пассивным операциям различны и, в-третьих, балансы банков и их внебалансовые позиции могут меняться быстрее, чем в производственных и торговых предприятиях и т.п. Кроме того, центральный банк может предупредить так называемые «системные» кризисы банков или сгладить их последствия. Общие принципы банковского надзора сформулированы Базельским комитетом банковского надзора, который в 1977 г. разработал и опубликовал «Базовые принципы эффективного надзора над банковской деятельностью». Этими принципами руководствуется и Центральный банк РФ, осуществляя надзор за деятельностью российских коммерческих банков. Надзор Банка России за коммерческими банками начинается со стадии

регистрации и выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных банковских операций (например, валютных, операций коммерческих банков с ценными бумагами). За банковской деятельностью Центральный банк проводит дистанционный надзор, а также осуществляет инспектирование на местах. Дистанционный надзор предполагает получение, проверку и анализ финансовых отчетов и статистических данных. При этом контролируется выполнение банками установленных экономических нормативов и других пруденциальных норм деятельности. Директивное введение таких нормативов сдерживает экспансию банков на депозитном рынке, позволяет гарантировать соблюдение интересов вкладчиков.

Таким образом, Центральный банк получает информацию о ликвидности, платежеспособности и финансовом состоянии коммерческих банков. Эта работа проводится также при анализе оборотов и остатков денежных средств на счетах коммерческих банков в РКЦ. Естественно, что эффективность банковского надзора во многом зависит от своевременного и полного представления банками достоверной информации.

Глава 3. Особенности развития денежно-кредитной системы России