Отличия кредита от денег. Факторы, определяющие отличия

кредит эмиссия инфляция денежный

Кредит и денежная сфера находятся в неразрывном единстве. С появлением кредитных денег эта взаимосвязь стала особенно тесной. Исторически кредитные деньги непосредственно развиваются из функции средств платежа, а их основой служит металлическое обращение. В настоящее время кредитные деньги стали составлять основу платёжно-расчётного механизма. Так как процесс обращения имеет свойство постоянной воспроизводимости, то передача кредитных обязательств становится основой платёжных отношений. Таким образом, кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита.

Проследим на примере современного механизма денежной эмиссии взаимосвязь кредита и денежных средств. Как известно, современное денежное обращение представляет собой совокупность денег, выступающих в наличной и безналичной формах. К первому виду относятся банковские биле­ты, деньги центрального банка и разменная монета, ко вто­рому - денежные средства, находящиеся на текущих счетах, срочных и сберегательных вкладах, коммерческих и других кредитных учреждениях. По объёмам наличные деньги значительно уступают денежным средствам, находящимся на банковских счетах: банкноты и разменная монета в современных условиях составляют лишь около 10% всех денежных средств.

Расчёты между частными лицами, предприятиями и учреждениями производятся, прежде всего, с использованием чеков и кредитных карточек, применение которых предполагает движение денег в безналичной форме.

Между двумя видами денег существует прямая связь: из одного вида деньги легко могут переходить в другой, и наоборот. Но деньги, находящиеся на срочных и сберегательных вкладах в банках, сильнее отличаются от наличных де­нег, чем средства на текущих счетах, так как они почти не участвуют в расчётах, не могут быть превращены в банкноты по первому требованию вкладчика и выполняют функцию накопления. Поэтому данная часть денежной массы носит название «квази-денег», то есть подобия денег.

Чем быстрее растёт объём выданного кредита в стране, тем быстрее увеличивается денежная масса. Таким образом, предоставление банковского кредита служит главным источником и, по выражению западных экономистов, «эквивалентом» денежной массы.

Среди каналов эмиссии денег некоторые экономисты называют выпуск банкнот. Однако наличные деньги в настоящее время занимают небольшой удельный вес в общей сумме денежной массы.

На изменение величины денежной массы в стране играет движение иностранных капиталов. Последствия: активизация платёжного баланса; увеличение денежной массы, что является одной из причин инфляционного процесса.

Из этого можно заключить, что безналичные деньги всё более вытесняют наличные. При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора, государства аккумулируются, тем самым происходит пре­вращение этих денежных средств в ссудный капитал. Через различные кредитно-финансовые институты, через весь кредитный механизм в целом ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между различными отраслями хозяйства. Тем самым компенсируется недостаток капитала в одной отрасли, обеспечивается более эффективное использование денежных средств. Нужно отметить, что кредит устремляется в первую очередь в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдаётся предпочтение.

С возникновением кредита появились такие формы кредитных денег, как: долговые обязательства, векселя, чеки. Кредит способствует постепенному замещению полноценных денег кредитными, а затем вытеснению золота из обращения. Современный кредит также выполняет функции экономии издержек обращения, одновременно способствуя ускорению движения денежных потоков.

Огромное значение в экономике имеет фактор времени. Экономия времени обращения капитала приводит к увеличению прибыли и к уменьшению издержек обращения.