Сравнительный анализ программ ипотечного кредитования на примере ВТБ 24 и Газпромбанка

Оценка стоимости: производится независимой оценочной компанией. При этом Банк осуществляет контроль за соответствием отчетов об оценке требованиям действующего законодательства.

Страхование: комплексное ипотечное страхование (утрата и ущерб имущества, титул).

Досрочное частичное или полное погашение кредита возможно с даты предоставления кредита без уплаты Банку штрафных санкций. Кредитный калькулятор онлайн калькулятор.

На рисунке 3.5. представлен калькулятор расчета ипотечного кредита (Приложение 3).

Расчет по кредиту:

Процентная ставка - 15 %

Максимально допустимая сумма кредита (исходя из стоимости недвижимости) - 952000 руб.

Максимально допустимая сумма кредита (исходя из дохода) - 1080758.6 руб. (сумма является ориентировочной и может быть скорректирована с учетом требований Банка при рассмотрении кредитной заявки.)

Максимальный ежемесячный платеж - 17500 руб.

Результаты расчета:

Запрашиваемая сумма кредита - 950000 руб.

Отношение кредит/стоимость квартиры - 69.9 %

Ежемесячный аннуитетный платеж - 15382.71 руб.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что процентные ставки по заданным условиям в данных банках практически совпадают: в ВТБ 24 - 14.85%, в Газпромбанке - 15%. Соответственно, ежемесячные платежи различаются несущественно ( разница составила 132,72 руб.). Переплата по данным кредитам составит порядка 92% от суммы кредита. Относительно условий, на основании которых банки выдают ипотечные кредиты, можно сделать вывод о том, что в ВТБ 24 условия для получения ипотеки более упрощены: обеспечением по кредиту является квартира до момента погашения кредита, дополнительных поручительств не требуется, в отличие от Газпромбанка.

Заключение

Таким образом, на основании вышеизложенного материала можно сделать следующие выводы.

В первой главе курсовой работы были рассмотрены теоретические аспекты ипотечного кредитования.

Согласно Гражданскому кодексу РФ под ипотекой понимается залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений и другого недвижимого имущества. Ипотека - один из способов обеспечения обязательств, вид залога, где предметом выступает недвижимое имущество. Ипотечный кредит - это кредит, обязательства по возвращению которого обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотекой).

В России существуют несколько видов ипотечного кредитования. Самый распространенный из них - это целевой кредит на покупку квартиры. Еще один вид ипотеки - кредит на покупку загородной недвижимости. Достаточно распространен нецелевой ипотечный кредит. Он выдается заемщику под залог имеющейся у него недвижимости и может быть использован на любые цели. Для военнослужащих, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, разработана специальная программа, по которой её участник может осуществить покупку квартиры в любое время в течение трех лет от момента заключения договора, не дожидаясь истечения срока службы.

Проведение ипотечной сделки становится возможным только при условии, что заемщиком собран полный пакет документов, эти документы рассмотрены и по ним получено одобрение кредитной организации. Главным документом, который подписывается в процессе получения ипотечного кредита, конечно же, является кредитный договор. Но поскольку ипотечный кредит выдается под залог недвижимого имущества, не менее важными документами будут договоры купли-продажи и ипотеки. Обычно до начала сделки или в процессе оформления ипотечной сделки заемщик заключает договор страхования. Большинство ипотечных программ предлагают страховать не только объект, а еще и жизнь и трудоспособность заемщика, в некоторых случаях предлагается страховать и титул.

После подписания основных документов по ипотечной сделке заемщику открывается текущий счет. Банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика. После этого действия могут немного различаться, все зависит от договоренности сторон. Но результатом этих действий будет организация процесса взаиморасчетов между заемщиком (покупателем) и продавцом.

После организации взаиморасчетов по ипотечной сделке документы отправляются на государственную регистрацию.

Вторая глава курсовой работы посвящена проблемам и сценариям развития ипотечного кредитования в России.

Причины, сдерживающие внедрение ипотеки в России, можно разделить на четыре основные группы . Первая группа причин обусловлена недостаточностью правового обеспечения ипотеки. Вторая группа причин связана с политической, социально-экономической и финансовой ситуацией в обществе. Третья группа причин связана с неготовностью и экономической незаинтересованностью российских банков в развитии ипотеки. Четвертая группа причин относится к научной и коммерческой непроработанности сценариев и стартовых шагов по развитию ипотеки.