Сравнительный анализ программ ипотечного кредитования на примере ВТБ 24 и Газпромбанка
С учетом сложившихся в России условий, основными сценариями решения проблем внедрения ипотечного кредитования являются: сценарий первый - локальная банковская инициатива; сценарий второй - федеральная инициатива; сценарий третий - муниципальная инициатива; сценарий четвертый - сбербанковская инициатива; сценарий пятый - инициатива зарубежных банков; сценарий шестой - девелоперская инициатива; сценарий седьмой - создание Кредитного союза.
В третьей главе было проанализировано состояние ипотечного кредитования в Мурманске.
Ипотеку в Мурманске и Мурманской области представляют 12 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 51 ипотечную программу для приобретения жилья в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Наибольшее количество программ ипотечного кредитования предлагают ВТБ 24 (14 видов) и Газпромбанк (10 видов). Большинство программ ориентировано на рынок вторичного жилья. Кредиты предлагаются в рублях, долларах США, евро. Процентная ставка по кредитам от 9 % (в зависимости от вида валюты кредита, срока и т.п.). Срок кредитования, в основном, до 25 лет. Первоначальный взнос в большинстве банков 20 - 30%.
Также в третьей главе были рассмотрены условия ипотечного кредитования на примере двух банков: ВТБ 24 и Газпромбанк . На основании данного анализа был сделан вывод, что процентные ставки по заданным условиям в данных банках практически совпадают, ежемесячные платежи различаются несущественно. Переплата по данным кредитам составит порядка 92% от суммы кредита. В ВТБ 24 условия для получения ипотеки более упрощены: обеспечением по кредиту является квартира до момента погашения кредита, дополнительных поручительств не требуется, в отличие от Газпромбанка.
Приложение 1
Таблица 3.1. Программы ипотечного кредитования
|
Программа |
Банк |
Рынок |
Валюта |
Ставка |
Срок кредита |
Первый взнос |
|
Ипотека на покупку залоговых объектов недвижимости - рубли |
ВТБ24 |
Первичный или вторичный |
RUR |
до 9.00 % |
до 50 лет |
от 20.00 % |
|
Ипотека на залоговые квартиры - доллары |
КИТ Финанс |
Вторичный |
USD |
9.00 - 16.00 % |
5 - 28 лет |
от 20.00 % |
|
Ипотечный кредит на покупку квартиры |
Связь-Банк |
Вторичный |
RUR |
9.50 - 11.50 % |
3 - 30 лет |
30.00 - 70.00 % |
|
Молодая семья |
АИЖК Мурманской области |
Вторичный |
RUR |
от 9.55 % |
3 - 30 лет |
от 30.00 % |
|
Квартира на первичном рынке - евро |
ВТБ24 |
Первичный |
EUR |
от 9.60 % |
5 - 50 лет |
от 20.00 % |
|
Квартира на первичном рынке - доллары |
ВТБ24 |
Первичный |
USD |
от 9.60 % |
5 - 50 лет |
от 20.00 % |
|
Квартира на вторичном рынке - евро |
ВТБ24 |
Вторичный |
EUR |
от 9.60 % |
до 50 лет |
от 20.00 % |
|
Квартира на вторичном рынке - доллары |
ВТБ24 |
Вторичный |
USD |
от 9.60 % |
до 50 лет |
от 20.00 % |
|
Ипотека на покупку залоговых объектов недвижимости - доллары |
ВТБ24 |
Первичный или вторичный |
USD |
до 10.00 % |
до 50 лет |
от 20.00 % |
|
Ипотека на залоговые квартиры - рубли |
КИТ Финанс |
Вторичный |
RUR |
10.00 - 17.00 % |
5 - 28 лет |
от 20.00 % |
|
Доступное жилье |
АИЖК Мурманской области |
Первичный или вторичный |
RUR |
от 10.00 % |
3 - 30 лет |
от 30.00 % |
|
Ипотека на покупку залоговых объектов недвижимости - евро |
ВТБ24 |
Первичный или вторичный |
EUR |
до 10.00 % |
до 50 лет |
от 20.00 % |
|
Квартира на вторичном рынке - доллары |
Газпромбанк |
Вторичный |
USD |
11.50 - 12.00 % |
до 25 лет |
от 30.00 % |
|
Квартира на первичном рынке - доллары |
Газпромбанк |
Первичный |
USD |
11.50 - 13.00 % |
1 - 25 лет |
от 30.00 % |
|
Улучшение жилищных условий - доллары |
Газпромбанк |
Вторичный |
USD |
11.50 - 13.00 % |
1 - 25 лет |
от 30.00 % |
|
Нецелевой ипотечный кредит для собственников жилья -евро |
ВТБ24 |
Вторичный |
EUR |
от 12.10 % |
до 20 лет |
от 0 % |
|
Нецелевой ипотечный кредит для собственников жилья - доллары |
ВТБ24 |
Вторичный |
USD |
от 12.10 % |
до 20 лет |
от 0 % |
|
«МегаполисСтандарт» |
Возрождение |
Вторичный |
USD |
12.25 - 14.00 % |
10 - 25 лет |
от 30.00 % |
|
Ипотека с переменной процентной ставкой |
ВТБ24 |
Вторичный |
RUR |
от CBRF + 3.00 % |
5 - 50 лет |
от 20.00 % |
|
Кредит «Ипотечный+» - рубли |
Сбербанк России |
Первичный или вторичный |
RUR |
13.25 - 16.00 % |
1 - 30 лет |
от 20.00 % |
|
Молодая семья - рубли |
Сбербанк России |
Первичный или вторичный |
RUR |
13.25 - 16.00 % |
1 - 30 лет |
от 15.00 % |
|
Ипотечный кредит - рубли |
Сбербанк России |
Первичный или вторичный |
RUR |
13.50 - 16.25 % |
1 - 30 лет |
от 20.00 % |
|
Кредит на ремонт «ИПОТЕКА+» под залог ранее приобретенного жилья - доллары |
Газпромбанк |
Вторичный |
USD |
от 13.50 % |
до 25 лет |
от 0 % |
|
Кредит под залог имеющегося жилья - доллары |
Газпромбанк |
Вторичный |
USD |
14.00 % |
до 10 лет |
от 0 % |
|
Квартира на вторичном рынке - рубли |
ВТБ24 |
Вторичный |
RUR |
от 14.10 % |
до 50 лет |
от 20.00 % |
|
Квартира на первичном рынке - рубли |
ВТБ24 |
Первичный |
RUR |
от 14.10 % |
5 - 50 лет |
от 20.00 % |
|
Рефинансирование - рубли |
ВТБ24 |
Вторичный |
RUR |
от 14.10 % |
5 - 50 лет |
от 0 % |
|
Ипотечный стандарт |
Сбербанк России |
Первичный или вторичный |
RUR |
14.75 - 15.75 % |
1 - 30 лет |
от 30.00 % |
|
Улучшение жилищных условий - рубли |
Газпромбанк |
Вторичный |
RUR |
15.00 - 16.25 % |
1 - 25 лет |
от 30.00 % |
|
Квартира на вторичном рынке - рубли |
Газпромбанк |
Вторичный |
RUR |
15.00 - 15.50 % |
до 25 лет |
от 30.00 % |
|
Ипотека для военнослужащих |
АИЖК Мурманской области |
Вторичный |
RUR |
15.00 % |
от 3 лет |
от 10.00 % |
|
Квартира на первичном рынке - рубли |
Газпромбанк |
Первичный |
RUR |
15.00 - 16.25 % |
до 25 лет |
от 30.00 % |
|
Кредит «С плавающей ставкой» |
Возрождение |
Вторичный |
RUR |
15.00 - 17.00 % |
3 - 10 лет |
30.00 - 70.00 % |
|
Рефинансирование жилищных кредитов |
Сбербанк России |
Вторичный |
RUR |
15.50 - 17.75 % |
до 30 лет |
от 0 % |
|
Кредит на недвижимость - рубли |
Сбербанк России |
Первичный или вторичный |
RUR |
15.50 - 16.00 % |
1 - 30 лет |
от 20.00 % |
|
Ипотечный кредит жителям сельской местности - рубли |
Россельхозбанк |
Первичный или вторичный |
RUR |
16.00 - 20.00 % |
до 25 лет |
от 15.00 % |
|
«МегаполисРублевый» |
Возрождение |
Вторичный |
RUR |
от 16.25 % |
7 - 15 лет |
от 30.00 % |
|
Ипотечный кредит на покупку готового жилья - евро |
Уралсиб |
Вторичный |
EUR |
17.00 - 19.00 % |
3 - 15 лет |
от 40.00 % |
|
Ипотечный кредит на покупку готового жилья - доллары |
Уралсиб |
Вторичный |
USD |
17.00 - 19.00 % |
3 - 15 лет |
от 40.00 % |
|
Кредит на первоначальный взнос под залог квартиры - рубли |
Росбанк |
Первичный или вторичный |
RUR |
от 17.00 % |
до 15 лет |
от 0 % |
|
Кредит на квартиру (вторичный рынок) - рубли |
Росбанк |
Вторичный |
RUR |
от 17.00 % |
до 25 лет |
от 40.00 % |
|
Кредит на покупку недвижимости под залог квартиры - рубли |
Росбанк |
Первичный или вторичный |
RUR |
от 17.00 % |
до 15 лет |
от 0 % |
|
Кредит на ремонт «ИПОТЕКА+» под залог ранее приобретенного жилья - рубли |
Газпромбанк |
Вторичный |
RUR |
от 17.00 % |
до 25 лет |
от 0 % |
|
Нецелевой ипотечный кредит для собственников жилья - рубли |
ВТБ24 |
Вторичный |
RUR |
от 17.65 % |
до 20 лет |
от 0 % |
|
Ипотечный кредит на покупку готового жилья - рубли |
Уралсиб |
Вторичный |
RUR |
19.00 - 20.50 % |
3 - 15 лет |
от 40.00 % |
|
Кредит под залог имеющейся недвижимости - евро |
Русь-Банк |
Вторичный |
EUR |
19.00 - 21.00 % |
до 3 лет |
от 0 % |
|
Кредит под залог имеющегося жилья - рубли |
Газпромбанк |
Вторичный |
RUR |
19.00 % |
до 10 лет |
от 0 % |
|
Кредит под залог имеющейся недвижимости - доллары |
Русь-Банк |
Вторичный |
USD |
19.00 - 21.00 % |
до 3 лет |
от 0 % |
|
Нецелевой кредит - рубли |
Росбанк |
Вторичный |
RUR |
от 20.00 % |
до 5 лет |
от 0 % |
|
Кредит под залог имеющейся недвижимости - рубли |
Русь-Банк |
Вторичный |
RUR |
24.00 - 26.00 % |
до 3 лет |
от 0 % |
|
Кредит на покупку жилья |
Мой Банк |
Первичный или вторичный |
RUR |
29.00 - 40.00 % |
до 20 лет |
от 30.00 % |